Pour qu’un professionnel puisse exercer convenablement son activité, il doit se munir de tous les outils nécessaires à la bonne gestion de son entreprise.
Table des matières
Les produits bancaires
Les produits bancaires font partie des indispensables au quotidien d’une entreprise. Pour fonctionner correctement, une entreprise a besoin de cartes bancaires professionnelles, d’un outil de gestion des opérations de virement, d’outil de facturation, etc. Pour financer ses activités et assure son développement, elle a aussi besoin de solutions de financement, ou encore de placement. Quels sont les services bancaires les plus utiles au quotidien des professionnels ?
Le crédit professionnel
Un crédit professionnel est une solution financière spécialement conçue pour aider les professionnels dans leur investissement. Elle peut se présenter sous différentes formes, notamment en crédit matériel pour les véhicules, les machines, ou encore les locaux. Mais elle peut également être sous forme immatérielle comme pour les besoins en fonds de commerce ou en fonds de roulement.
Les professionnels ont besoin d’un crédit professionnel pour couvrir une partie ou la totalité de leur investissement. Il a en général une durée de 2 à 15 ans, et son taux peut être variable ou fixe. Avec un taux fixe, les mensualités ne varient pas pendant la durée du prêt, si avec un taux variable, la fluctuation est indexée sur la base d’un indice de référence sur une périodicité fixe, ce qui peut entraîner un allègement ou une augmentation de la mensualité.
Obtenir un crédit professionnel
L’obtention d’un crédit professionnel nécessite souvent une garantie, et cela dépend des caractéristiques du prêt. Ce peut être un nantissement de fonds de commerce, une caution produite soit par la société soit directement par le dirigeant. Il peut également s’agir d’une assurance décès-invalidité qui couvre le dirigeant de l’entreprise.
Qui peut recourir à un crédit professionnel ?
L’éligibilité à un crédit professionnel dépend de l’institution bancaire, mais il est souvent octroyé aux autoentrepreneurs ou aux entrepreneurs individuels.
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Le crédit professionnel s’adresse en général aux petites et moyennes entreprises, mais aussi aux travailleurs indépendants, aux artisans et aux commerçants, ainsi qu’à toutes les professions libérales.
Le montant d’un prêt professionnel
Le montant de l’emprunt ou du crédit professionnel est compris entre 100 € et 25 000 €.
Certains organismes proposent un crédit professionnel modulable, avec un montant minimum de 7 600 €. Et les mensualités sont adaptées selon l’évolution de la situation financière de l’entreprise.
Les différents types de prêts professionnels
Le crédit professionnel peut se présenter sous plusieurs formes. En effet, plusieurs types de crédits peuvent être regroupés, à choisir en fonction des besoins précis de financement du professionnel.
Le leasing ou le crédit-bail est l’un des types de crédit professionnel les plus répandus. Il peut concerner une location, telle qu’une location immobilière ou automobile. Ce type de crédit permet donc à une entreprise de bénéficier d’un bien sans pour autant procéder à son achat.
Le crédit professionnel peut également se présenter sous forme de prêt amortissable. C’est également un type de prêt très sollicité par les professionnels. Le remboursement du capital se fait à l’aide du prêt avec l’assurance et les intérêts. Le crédit peut financer tous types de projets professionnels.
L’affacturage est une autre forme qui consiste à déléguer le règlement des factures à un factor. C’est donc à ce dernier de procéder au recouvrement des factures à la place du professionnel. Le recours à cette solution permet au professionnel d’éviter le décalage de trésorerie.
Il peut également se présenter sous forme de crédit revolving, de crédit de trésorerie, d’un prêt in-Fine, etc.
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est nécessaire pour une entreprise. Certes, elle n’est pas obligatoire pour les sociétés de capitaux, et est facultative pour les microentreprises et les entreprises individuelles. Cependant, il est toujours conseillé d’en avoir un pour faciliter les transactions de son activité professionnelle.
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Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, il est nécessaire de fournir certains documents. Ces derniers peuvent varier d’une institution à une autre.
Le justificatif d’identité est le premier document demandé pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Parmi les pièces requises figure la carte nationale d’identité du dirigeant ou du titulaire du compte, ainsi qu’une copie de la pièce d’identité de l’entrepreneur individuel ou du micro-entrepreneur.
S’il s’agit d’une société, la pièce d’identité du dirigeant est exigée. Il peut s’agir du gérant, du président, ou d’une personne habilitée à effectuer les opérations sur le compte. Quant à la pièce en question, un passeport, une carte nationale d’identité, une carte de résident, ou une pièce justificative du siège social ou de domiciliation peut convenir.
Une attestation d’hébergement, signée par l’hébergeur, peut également être demandée. Si l’entreprise est par contre domiciliée à l’adresse du dirigeant, un justificatif de domicile valide de moins de 3 mois est exigé. En cas de domiciliation dans un local commercial, un contrat de bail est obligatoire pour justifier l’occupation du siège social.
Une pièce justifiant l’activité professionnelle est également demandée pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Celle-ci dépend de la nature de l’activité. Pour les artisans donc, une preuve d’immatriculation au RM, ou au Registre des Métiers, est exigée. Elle doit obligatoirement dater de moins de 3 mois. Les commerçants et les artisans disposant de plus de 10 employés doivent fournir une preuve d’immatriculation au RCS ou au Registre du Commerce et des Sociétés. Ils peuvent aussi fournir un extrait KBis pour justifier leur activité.
Les services complémentaires
L’ouverture de compte professionnel est utile, mais n’est pas suffisante pour assurer la bonne gestion financière d’une entreprise. C’est pourquoi il est important de recourir à des services supplémentaires qui permettent d’assurer la rapidité, la mobilité et la sécurité dans le pilotage de l’activité.
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Vous pouvez par exemple opter pour un outil de facturation simplifié. Il vous permet d’établir facilement les devis et les factures de vos clients, en seulement quelques clics. Avec un outil de facturation efficace, vous pouvez également enregistrer vos ventes rapidement et en toute simplicité.
Les solutions d’encaissement peuvent aussi vous être très utiles. Avec, vous pourrez encaisser facilement les règlements de vos clients, que ce soit pour un paiement par carte, un dépôt par chèque, ou un règlement en espèces. Certaines peuvent même aider pour des encaissements lors d’un déplacement.