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Entreprise : quel contrat d’assurance crédit choisir ?

Le crédit commercial occupe une place majeure dans la vie de nombreuses entreprises et l’insolvabilité est très fréquente. Il s’agit d’une situation à ne pas prendre à la légère, car elle peut être la cause de la cessation totale de l’activité. De ce fait, pour se prémunir des risques, il est important, voire nécessaire de souscrire une assurance-crédit. Cette dernière est indispensable pour une entreprise qui fait des transactions commerciales à crédit. En quoi cette assurance-crédit sera utile à votre entreprise ? Comment choisir celle qui sera la plus adaptée ?

L’assurance-crédit pour une entreprise

L’assurance-crédit est une garantie dont bénéficie une entreprise en cas d’insolvabilité des créances de ses clients. Cette assurance permet à l’entreprise de se protéger des risques d’impayés. En d’autres termes, il s’agit d’une assurance des impayés, qui permet à une entreprise de maintenir le cap quand elle a des difficultés financières dues à un défaut de paiement². Pour rappel, les incidents de paiements ne sont pas toujours prévisibles.

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Vous pourrez continuer à exercer vos activités en toute quiétude. Les avantages d’avoir une assurance-crédit sont très nombreux. Vous pouvez même aller sur assurance-credit-entreprise.fr pour mieux comprendre cette assurance et découvrir des comparateurs. Vous pourrez ainsi choisir l’assureur qui vous convient le mieux en connaissance de cause.

Les assurances-crédits ne sont pas les mêmes et les cibles sont variées. La principale différence se situe au niveau des offres et des garanties. Nous avons ainsi en premier lieu l’assurance-crédit forfaitaire. La souscription se fait à un coût forfaitaire. Ce type d’assurance-crédit s’adresse généralement aux TPE ou aux TPI (Très Petites Entreprises/Industries). Dans ce cas, le chiffre d’affaires est généralement en dessous de 2,3 millions d’euros. Pour cette offre, tous les clients de l’entreprise sont pris en compte.

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contrat assurance-crédit

Le second type d’assurance-crédit est généralement dédié aux PME et PMI (Petites et Moyennes Entreprises/Industries). Il s’agit de l’assurance-crédit client classique. Le chiffre d’affaires assurable est alors compris entre 2,3 millions d’euros et 30 millions d’euros. Dans ce cas, le tarif est calculé en pourcentage du chiffre d’affaires que souhaite faire assurer l’entreprise. Nous avons enfin l’assurance-crédit grand compte. C’est l’assurance la plus appropriée lorsque le chiffre d’affaires à assurer excède 30 millions d’euros. Cette police d’assurance-crédit consiste à assurer uniquement les créances des gros clients. Le calcul se fait également en fonction du chiffre d’affaires que l’entreprise souhaite couvrir.

Les couvertures et les garanties

Les garanties de l’assurance-crédit sont diverses et variées. L’assurance-crédit couvre et garantit les créances des clients. La couverture peut cependant se faire sur tous vos clients, ou tout simplement sur ceux que vous aurez à choisir. Ces derniers peuvent être sur le territoire national ou être à l’étranger. Vous avez également une couverture sur le risque politique, sur le risque de fabrication ainsi que sur les catastrophes naturelles. Vous bénéficiez également à volonté de garanties des ordres à livrer, des stocks en consignation et des créances contestées. Toutefois, l’assureur n’intervient pas uniquement en cas de litige. Les compagnies d’assurances proposent leurs aides à plusieurs niveaux.

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Prévention

Bien avant la survenue d’un litige, l’assureur prend les dispositions nécessaires pour protéger l’intérêt de ses clients. Pour ce faire, il fait la gestion du poste client. Il procède alors à une analyse quotidienne de la situation financière de la clientèle. Vous avez donc une idée des risques en temps réel. Toujours en prévention, l’assureur fournit un bilan financier des prospects. Cette analyse permet en effet de savoir si vous pourrez signer un contrat viable avec une entreprise. Vous avez une idée du plafond commercial et pourrez fixer de façon optimale le délai de solvabilité. Vous pourrez alors étendre votre part du marché en toute quiétude grâce à cet accompagnement professionnel.

Recouvrement

Les risques du non-respect du délai de paiement ne sont pas nuls. L’assureur crédit procède alors à la gestion des contentieux et au recouvrement de créances impayées. Il fait en quelque sorte l’arbitrage. Il entre dès lors en contact avec le client pour déterminer dans quelle mesure se fera le paiement et gère le recouvrement.

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Indemnisation

L’indemnisation est la phase qui suit celle du recouvrement. Il y aura l’indemnisation si et seulement si le recouvrement n’a pas abouti. L’assureur fait donc un versement. Ceci se fera uniquement si la garantie était valide. Le pourcentage de cette indemnisation est généralement compris entre 60 et 90%.

Quelle est son importance ?

Une entreprise peut souscrire une assurance-crédit pour diverses raisons. En premier lieu, avoir cette garantie permet d’avoir une trésorerie en bonne santé, car les risques sont minimisés. Il y a alors une certaine pérennisation des activités de l’entreprise. De même, la gestion du poste client est externalisée, vous avez ainsi moins de charges administratives. En conclusion, les créances impayées ne sont donc plus le centre de vos préoccupations. Cet avantage est d’autant plus important pour une entreprise en phase de croissance.

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L’accompagnement professionnel et spécialisé de la compagnie d’assurance permet de conquérir de la meilleure façon des marchés. D’un autre côté, il y a la confiance des partenaires financiers. Les banques ou structures financières seront plus enclines à vous accompagner pour l’expansion de vos activités.

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Quels sont les critères pour bien la choisir ?

Pour bénéficier des meilleures garanties et d’une bonne couverture, il est important de bien choisir son assureur-crédit. Les compagnies proposent en effet divers services. Le choix ne doit surtout pas être pris à la légère ou sur un coup de tête. Vous devez donc prendre en compte certains points.

Profil et la couverture

En termes d’assurance, les entreprises n’ont pas les mêmes besoins. Veillez à ce que le type de police d’assurance corresponde bien à vos besoins et que votre choix vous permette de faire grandir votre entreprise. Vérifiez bien les offres que propose votre assureur. Par exemple, certaines activités nécessiteront une couverture en cas de sinistre politique ou de catastrophes naturelles. À cet effet, les besoins d’une PME ne sont pas identiques à ceux d’une multinationale. Soyez donc certain des compétences de la compagnie.

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Délai

Lorsque l’on choisit une assurance-crédit, c’est pour assurer la continuité des activités même en cas de litige. Vous devez donc vérifier le délai que la compagnie d’assurance fixe pour l’indemnisation. Le délai de recouvrement est également à prendre en compte.

Tarif

La tarification est un facteur prépondérant à prendre en compte dans le choix de votre assurance. Tenez compte du coût de l’assurance. Chaque compagnie a sa manière de facturer. Pour preuve, les frais d’enquêtes, de contentieux et de surveillance ne sont pas les mêmes. Toutefois, l’offre au bon prix n’est pas toujours complète. Voyez donc ce que votre entreprise peut se permettre en matière de budget et de couvertures indispensables.